Garantiefonds

Beschermingsregeling

Elke deposito die wordt aangehouden bij een kredietinstelling ressorterend onder een lidstaat van de Europese economische ruimte is beschermd tot 100.000 € per persoon en per instelling. Als u een deposito in België bezit, bij een instelling die geen lid is van het Belgische Garantiefonds, is deze ook beschermd. Uw deposito wordt in dat geval beschermd door het Garantiefonds van het land waar de kredietinstelling zijn maatschappelijke zetel heeft. Voor meer informatie over het garantiefonds dat uw deposito beschermt, dient u zich tot uw kredietinstelling te richten. 

Het Garantiefonds

Presentatie

Het Garantiefonds voor financiële producten werd opgericht door het KB van 14/11/2008 in het kader van anti-crisismaatregelen, in de schoot van de Deposito- en Consignatiekas van de FOD Financiën. Het werd gecreëerd om deposanten, spaarders en investeerders te beschermen in geval hun instelling in gebreke blijft. Door het beveiligen van de tegoeden van haar cliënteel, draagt het Garantiefonds bij tot de stabiliteit van het Belgische bankwezen. Het komt tussen voor de terugbetaling van  de tegoeden van deposanten tot op een maximum van 100.000 € per persoon en per instelling, behalve voor bepaalde deposito's die genieten van een tijdelijk hogere bescherming. 

Missie

Bescherming van uw tegoeden

Het Garantiefonds beschermt uw tegoeden, wanneer deze geplaatst werden als een deposito op een rekening, in een fonds,  als kasbon, als levensverzekering of als aandeel uitgegeven door een erkende coöperatieve vennootschap.

Om dit te bereiken, heeft het Garantiefonds 3 verschillende garanties van maximum 100.000 € ingesteld. Het Fonds komt tussen als de instelling waaraan u uw vermogen hebt toevertrouwd in gebreke blijft of failliet gaat.

Voor meer details over de 3 verschillende garanties : 
Bekijk op deze site "bescherming van deposito's"    
Bekijk op deze site "bescherming van levensverzekeringen"  
Bekijk op deze site "bescherming van de aandelen uitgegeven door coöperatieve vennootschappen"

Gezamenlijk handelen voor de financiële stabiliteit

Het Garantiefonds werkt samen met andere Belgische en Europese fondsen om de bescherming van spaartegoeden te verbeteren, het maatschappelijke vertrouwen  in de financiële sector te verhogen en zo de stabiliteit van het Belgische financiële systeem te verzekeren. 

Uitvoeren van performantietesten

Het Garantiefonds voert verschillende performantietesten uit, om de betrouwbaarheid van het beschermingssysteem te verzekeren en een optimale samenwerking te garanderen. 

Andere fondsen dragen bij tot de financiële stabiliteit in België

Het Beschermingsfonds voor deposito's en financiële instrumenten  

Het Beschermingsfonds voor deposito's en financiële instrumenten, opgericht door de wet van 17 december 1998, beschermt investeerders. Het komt tussen als een klant, ingevolge het in gebreke blijven van zijn financiële instelling, niet meer in staat is zijn effecten ( aandelen, obligaties, aandelen van OPVCM) of andere financiële instrumenten, geplaatst door deze instelling, te recupereren. 
Het Fonds betaalt in dit geval uw effecten en andere financiële instrumenten tot een limiet van 20.000 € per persoon en per instelling terug. 

Het Garantiefonds van elke lidstaat van de Europese economische ruimte

Om een volledige en uniforme dekking te bereiken van de deposito's binnen de Europese economische ruimte, heeft de Europese Unie aan elke lidstaat een bescherming van 100.000 € per persoon en per kredietinstelling opgelegd. De deposito's die worden aangehouden in een België werkzaam bijkantoor van een kredietinstelling die onder een andere lidstaat van de Europese economische ruimte ressorteert, worden beschermd door het garantiefonds van deze lidstaat. 

Het Resolutiefonds: een ondersteuning van het Garantiefonds  

Het Resolutiefonds werd opgericht in 2011 door het KB van 28 december 2011. Haar missie is de financiering van preventieve maatregelen om het in gebreke blijven van solvabele financiële instellingen te voorkomen (door de injectie van bijkomend kapitaal). 
Op deze manier vermindert het Resolutiefonds het risico op een tussenkomst van het Garantiefonds. 

Het gemeenschappelijke afwikkelingsmechanisme  

Het gemeenschappelijke afwikkelingsmechanisme, ingevoerd door de verordening (EU) n° 806/2014 van 15 juli 2014, heeft tot doel om de ordelijke afwikkeling van systemische financiële instellingen, die onder het gemeenschappelijke toezichtsmechanisme valt, te financieren.  

 

De bescherming van het Garantiefonds

De bescherming van deposito's

Als uw instelling in gebreke blijft of failliet gaat, betaalt het Garantiefonds u uit binnen een periode van 20 werkdagen. Vanaf 2019 zal deze termijn progressief gereduceerd worden, om tot een termijn van 7 werkdagen te komen vanaf 1 januari 2024. Het Garantiefonds betaalt tegemoetkomingen tot 100.000 € per persoon en per instelling. Bepaalde deposito's genieten evenwel van een tijdelijk verhoogde bescherming.

In welke gevallen kunnen de termijnen waarbinnen het Garantiefonds uitbetaalt worden verlengd?
Wat zijn precies de voorziene veranderingen met betrekking tot de uitbetalingstermijnen?

Welke zijn de in België actieve instellingen die worden beschermd door de depositogarantie?

De depositogarantie is toepasbaar op tegoeden die worden aangehouden door:
1° kredietinstellingen naar Belgisch recht; 
2° beleggingsondernemingen en beursvennootschappen naar Belgisch recht;
3° in België werkzame bijkantoren van kredietinstellingen die ressorteren onder lidstaten buiten de Europese Economische Ruimte die geen bescherming aanbieden die tenminst equivalent is aan die van het Garantiefonds;
4° beheersvennootschappen van instellingen voor collectieve belegging betreffende bepaalde vormen van collectief beheer van beleggingsportefeuilles, voor zover zij de beleggingsdienst van individueel portefeuille mogen uitvoeren.

Zijn uitgesloten: 
- bijkantoren van kredietinstellingen die ressorteren onder een land dat lid is van de Europese Economische Ruimte. Deze instellingen worden beschermd door het depositogarantiesysteem van het betrokken land. 
- bijkantoren van kredietinstellingen die ressorteren onder een land dat geen lid is van de Europese Economische Ruimte, waar een depositobescherming geldt die minstens equivalent is aan deze geboden door het Garantiefonds. Deze instellingen worden beschermd door het depositogarantiesysteem van het betrokken land. 

Bekijk de lijst met leden.      

Welke zijn de producten die beschermd worden door het depositogarantiesysteem? 

De volgende deposito's worden gedekt, ongeacht de valuta
- zichtrekeningen, nominatieve rekeningen
- spaarrekening
- termijnrekeningen
- beleggingstegoeden (tegoeden van gelden bestemd voor of voortkomend van beleggingsverrichtingen in financiële instrumenten)

Op naam gestelde kasbonnen en de gedematerialiseerde en op nominatieve rekeningen geregistreerde kasbonnen.
Obligaties of andere effecten die werden uitgegeven of gestort voor 2 juli 2014.

Worden uitgesloten:  
- tegoeden van ondernemingen uit de financiële sector (banken, verzekeringen, enz.);
- tegoeden van de staat en publieke overheden;
- tegoeden van de bestuurders of commissarissen op rekeningen van de kredietinstelling die in gebreke blijft;
- tegoeden geviseerd door de wetgeving op de strijd tegen het terrorisme en witwaspraktijken;
- obligaties of andere effecten die werden uitgegeven of gestort na 2 juli 2014.

Hebt u recht op de garantie van 100.000 €?

Ja, als u de bezitter bent van een beschermd product en u geen deel uitmaakt van de uitgesloten depositohouders. 

Deze waarborg geldt voor:      
- een meerderjarige, minderjarige, onder voogdij of vertegenwoordigd door een derde privépersoon, ongeacht zijn adres of nationaliteit;
- een vereniging, beroepsvereniging, stichting of andere groepering van welke aard ook;
- een onderneming ongeacht haar statuut of grootte.

Wat dient u te doen in geval uw financiële instelling in gebreke blijft?

1. Een geopende rekening hebben bij een andere financiële instelling.
2. Dit rekeningnummer mededelen aan het Garantiefonds via Myminfin (of, als u geen toegang hebt tot Myminfin, via een papieren formulier dat op onze website zal kunnen worden gedownload vanaf de vaststelling van het in gebreke blijven). 

De terugbetaling is automatisch. U hoeft dus geen andere actie te ondernemen ten opzichte van het Garantiefonds. 

Let op: zonder het bezorgen van een rekeningnummer, zal het Garantiefonds niet in staat zijn om uw tegemoetkoming uit te betalen. 

Hoe wordt uw terugbetaling berekend? 

Alle tegoeden (hoofdsom, interesten en aanhorigheden) van uw rekening (zonder onderscheid naar de categorie en benaming van die rekeningen) bij eenzelfde financiële instelling worden opgeteld. 
De som wordt omgezet in euro en, indien nodig, beperkt tot 100.000 €. Deze limiet kan worden herzien als een van uw deposito's geniet van een tijdelijke verhoogde bescherming. 

Hoe functioneert de depositogarantiebescherming voor gemeenschappelijke rekeningen?
Hoe functioneert de depositogarantiebescherming voor derdenrekeningen?
Hoe functioneert de depositogarantiebescherming voor professionele rekeningen?

De bescherming van levensverzekeringen

Als uw levensverzekeringsonderneming niet meer in staat is u uit te betalen of failliet is verklaard, zal het Garantiefonds u terugbetalen binnen een termijn van 3 maanden, die 3 keer verlengd kan worden door het Garantiefonds. De tegemoetkoming beperkt zich tot een maximum van 100.000 € per persoon en per instelling. 

Wat zijn de omstandigheden waaronder de terugbetalingstermijn kan verlengd worden? 

Welke zijn de beschermde levensverzekeringsondernemingen? 

Alle levensverzekeringsondernemingen naar Belgisch recht, erkend als  levensverzekeraar onder tak 21.
De bescherming van levensverzekeringscontracten is niet Europees geharmoniseerd. Daarom is de eventuele bescherming van een levensverzekeringscontract naar buitenlands recht of afgesloten met een levensverzekeringsonderneming naar buitenlands recht, onderworpen aan dit buitenlands recht.

Welke zijn de beschermde producten?

Levensverzekeringscontracten met gewaarborgd rendement naar Belgisch recht (tak 21).

Worden uitgesloten: 
- de overeenkomsten betreffende de aanvullende pensioenen en het belastingsstelsel van die pensioenen en van sommige aanvullende voordelen inzake sociale zekerheid (groepsverzekeringen);
- de overeenkomsten betreffende de aanvullende pensioenen van zelfstandigen (WAPZ).

Wat gebeurt er als mijn instelling zowel bancaire producten als levensverzekeringsproducten aanbiedt?

Hebt u recht op deze garantie?

Ja, als u een levensverzekeringscontract tak 21 naar Belgisch recht hebt afgesloten, ongeacht uw woonplaats of nationaliteit. 

Wat moet u doen in geval uw levensverzekeringsonderneming in gebreke blijft?

1. In de twee maanden volgend op het in gebreke blijven stuurt u ons het door u ingevulde formulier, dat op onze website ter beschikking wordt gesteld of op eenvoudig verzoek wordt opgestuurd, vergezeld van een kopie van uw identiteitskaart. 

U heeft de keuze tussen:
- een betaling van de afkoopwaarde van uw contract, op een bankrekening naar uw keuze (in dit geval zullen eventuele belastingen vóór de uitbetaling gehoffen worden).
- een transfer van uw contract naar een andere levensverzekeringonderneming (dit laat toe deze belastingen te vermijden). In dit geval moet u bij uw aanvraag een fiscaal attest voegen, opgemaakt door uw nieuwe levensverzekeringsonderneming.

Let op: om eventuele belastingen te vermijden, dient dit nieuwe contract van dezelfde fiscale voorwaarden te genieten als het contract waarvoor u de overdracht aanvraagt. 

Wat is het bedrag van uw tegemoetkoming?

Het is gelijk aan de afkoopwaarde van uw levensverzekeringscontract op het moment van het ingebreke blijven van uw levensverzekeringsonderneming; eventueel verminderd met van toepassing zijnde belastingen en beperkt tot 100.000 € per persoon en per levensverzekeringsonderneming.

De dekking van aandelen van coöperatieve vennootschappen

Welke zijn de instellingen die worden gedekt door deze garantie?

Enkel de erkende coöperatieve vennootschappen die zijn aangesloten bij het Fonds worden gedekt.
Op dit moment zijn enkel de coöperatieven ARCOFIN, ARCOPAR et ARCOPLUS aangesloten bij het Garantiefonds.

Op 21 december 2016 heeft het Europese Hof van Justitie beslist dat de garantie die België aan deze financiële coöperaties van de Arco-groep heeft verleend, is in strijd met het Unierecht:

"Een garantieregeling is op zich niet onverenigbaar met de richtlijn inzake de depositogarantiestelsels, maar zij moet stroken met het Verdrag en met name met de daarin neergelegde staatssteunregels."

Lees hier het arrest.

Welke zijn de producten die gedekt worden door de garantie op de aandelen van coöperatieve vennootschappen?

De garantie dekt een of meerdere categorieën van uitgegeven aandelen waarvoor de garantie werd aangevraagd, met uitzondering van aandelen die worden aangehouden door institutionele vennoten.

Heeft u recht op deze garantie?

Deze bescherming geldt enkel voor fysieke personen.

Wat moet u doen in geval van een faillissement van uw coöperatieve vennootschap?

De bescherming van aandelen van coöperatieven maakt momenteel het voorwerp uit van een geschil bij de Europese Commissie. De website van het Garantiefonds zal u informeren als er nieuwe evoluties met betrekking tot deze zaak zijn. 

Wat is het bedrag van uw tegemoetkoming?

Het nominale bedrag dat u als compensatie kan ontvangen voor een beschermd aandeel van een coöperatieve vennootschap die is aangesloten bij het Fonds, is beperkt tot maximum 100.000 € per persoon en per coöperatieve vennootschap.