Garantiefonds

FAQ

  • Waarover gaat het?

De brief die u ontving is een informatieve brief die u uitlegt dat het geld op uw rekeningen wordt beschermd door het Garantiefonds. Dit betekent dat in geval van faling van uw bank, het Garantiefonds tussenkomt en u vergoedt voor het geld dat u bij de bank had geplaatst tot een maximum van € 100.000 per persoon.

  • Wat moet ik doen?

U moet helemaal niets doen. Het Garantiefonds komt enkel tussen indien uw financiële instelling failliet is.

  • Kan u mijn gegevens wijzigen?

Voor alle vragen in verband met banktransacties, rekeninguittreksels, adreswijzigingen, gelieve u rechtstreeks tot uw bank te wenden. Het Garantiefonds beschikt niet over de nodige info om u met deze onderwerpen verder te helpen.

Slechts de eerste 100.000 euro van uw balans worden beschermd en uitbetaald door het Garantiefonds.

In het geval van een faillissement zal het accepteren van een uitbetaling door het Garantiefonds betekenen dat u verzaakt aan uw schuldvordering op deze 100.000 euro. Het Garantiefonds treedt in uw plaats als schuldeiser voor deze som op. Het betekent echter geenszins dat u verzaakt aan uw rechten als schuldeiser op het bedrag daarboven.  

Als uw tegoeden boven de gedekte 100.000 euro uitkomen, dient u een schuldvordering in te dienen bij de bevoegde Rechtbank van Koophandel.

 

 

U moet een vraag om tussenkomst indienen met behulp van het aanvraagformulier in pdf of Word. U moet volgende documenten bij het aanvraagformulier voegen:

  • een kopie recto/verso van uw identiteitskaart,
  • een bewijs dat u handelt in hoedanigheid van gevolmachtigde of penningmeester van de feitelijke vereniging of rechtspersoon,
  • attest van bankidentiteit dat bewijst dat de voor de terugbetaling gekozen bankrekening wel degelijk geopend werd op naam van de feitelijke vereniging of rechtspersoon.

Onderstaande deposito’s kunnen van een bijkomende bescherming genieten voor een periode van 6 maanden. Deze periode start de dag waarop het bedrag op de rekening werd gecrediteerd of vanaf het moment dat de deposito’s legaal getransfereerd kunnen worden.

  1. de deposito’s zijn rechtstreeks gelinkt aan een transactie ingevolge van verkoop/aankoop van een privéwoning

Voorwaarden:

- De deposito’s moeten voorkomen uit de verkoop of bestemd zijn voor de aankoop van een privéwoning. Onder privéwoning verstaat men enkel het vastgoed dat men als hoofdverblijfplaats beschouwt. Een tweede verblijfplaats, handelspand, bouwgrond, … vallen niet onder de verhoogde bescherming.

- De koper (of verkoper) moet titularis zijn van de rekening waarop de betreffende deposito’s werden gestort.

- In het geval van een aankoop, moet tenminste het compromis voor de verkoop ondertekend zijn. Een bod of aankoopbelofte zijn niet geldig.

De bijkomende bescherming van maximaal € 500.000 geldt per deposant die titularis is van de rekening. Indien meerdere deposanten titularis zijn van dezelfde rekening en ze zijn allemaal kopers van het vastgoed, kunnen zij elk aanspraak maken op de bijkomende bescherming.

  1. Deposito’s die te maken hebben met levensgebeurtenissen van een deposant en die resulteerden in een overschrijving van kapitaal en interesten naar aanleiding van pensioen, overlijden (met uitzondering van erfenis[A(1] ), invaliditeit of ontslag
  2. Deposito’s behorende aan fysieke personen die voortkomen uit de uitbetaling van een verzekeringsuitkeringen of de uitbetaling van vergoedingen aan slachtoffers van strafbare feiten of gerechtelijke dwalingen ongeacht de aard van de schade

De Bescherming voor elk van de drie voorgaande gevallen bedraagt maximaal € 500.000 per deposant en per instelling aangesloten bij het Garantiefonds.

In het geval een deposant zowel voldoet aan de voorwaarden voor punt 2 als punt 3, zal de maximale vergoeding samen € 500.000 bedragen.

De uitbetalingstermijn kan verlengd worden in het geval van de tijdelijk verhoogde bescherming.

 

U moet een vraag om tussenkomst indienen met behulp van het aanvraagformulier in pdf of Word. U moet volgende documenten bij het aanvraagformulier voegen:

  • een kopie recto/verso van uw identiteitskaart,
  • het bewijs dat deze kasbonnen aangehouden werden op een datum ná de datum van het in gebreke blijven.

Voor de financiële instellingen:

1° stap: informatie
De procedure wordt getriggerd door het in gebreke stellen van de financiële instelling.
Het Garantiefonds informeert de burger via zijn website, de media en het Belgisch staatsblad.

2° stap: mededeling van het rekeningnummer
U kan een rekeningnummer mededelen waarop u de terugbetaling van het Garantiefonds wenst te ontvangen. Dit rekeningnummer dient medegedeeld te worden via MyMinfin (of, als u geen toegang hebt tot MyMinfin, via een papieren formulier dat op onze website zal kunnen worden gedownload vanaf de vaststelling van de faling). Wij raden u aan dit zo snel mogelijk te doen teneinde de uitbetalingstermijn te beperken. 

3° stap: terugbetaling aan de klanten
Het Garantiefonds zal het bedrag waarop u recht hebt storten op het door u doorgegeven rekeningnummer.
Het Garantiefonds zal de betaling uitvoeren binnen de 15 werkdagen te rekenen vanaf het in gebreke blijven van de kredietinstelling.

4°stap: behandeling van individuele gevallen en beëindiging terugbetaling.
Het Garantiefonds blijft de bijzondere en complexe gevallen behandelen, alsook eventuele klachten en vorderingen. Zij informeert vervolgens omtrent de uiteindelijke terugbetaling.

Belangrijke opmerking: teneinde een effectieve communicatie te verzekeren, raden wij u ten zeerste aan in geval van enige wijziging van uw contactinfo (naam, adres, etc), uw contactpersoon binnen uw financiële instelling te informeren.

Voor verzekeringsinstellingen:

1° stap: informatie
De procedure wordt getriggerd door het in gebreke stellen van de verzekeringsinstelling. Het Garantiefonds informeert de burger via zijn website, de media en het Belgisch staatsblad.

2° stap: vraag tot tussenkomst
In de twee maanden die volgen op het ingebreke stellen, kan u het Garantiefonds een document bezorgen, naar behoren ingevuld, dat u ter beschikking zal worden gesteld via onze website of via een eenvoudige aanvraag vergezeld van uw identiteitskaart.
U heeft de keuze tussen:

  • Een tegemoetkoming ter waarde van de afkoopwaarde van uw contract, dat gestort wordt op een bankrekening naar keuze (eventuele belastingen zullen in rekening worden gebracht);
  • Een overdracht van uw contract naar een andere levensverzekeringsinstelling (geen belastingsheffing in dit geval). U dient aan uw aanvraag tot overdracht een fiscaal attest aangeleverd door de nieuwe verzekeringsinstelling toe te voegen. 

Opgelet : dit nieuw verzekeringscontract moet over dezelfde fiscale voordelen beschikken als het contract waarvoor overdracht wordt aangevraagd.

3°stap: terugbetaling
Het Garantiefonds komt dus tussen in de terugbetaling of in de overdracht van het berekende bedrag van het verzekeringscontract.
Opgelet: teneinde de tussenkomst van het Garantiefonds te kunnen verzekeren, is een fiscaal attest of een geldig rekeningnummer vereist.

Het Garantiefonds betaalt elke titularis van een gemeenschappelijke rekening individueel uit, afhankelijk van de verdeelsleutel. Bijgevolg moet elke titularis van een gemeenschappelijke rekening een bankrekeningnummer doorgeven waarop uitbetaald mag worden.

De tegoeden op een gemeenschappelijke rekening worden geacht in gelijke delen toe te komen aan de co-titularissen van de rekening, behalve indien een reële verdeelsleutel gekend is bij de financiële instelling.

Deze verdeelde tegoeden dienen toegevoegd te worden aan de andere tegoeden van elk van de titularissen. Elke titularis beschikt over een individueel terugbetalingsplafond van 100.000 €.

Cijfervoorbeeld :
Persoon A beschikt over een persoonlijk tegoed van 6.000 €. Persoon B beschikt over een individueel tegoed van 98.000 €. Zij beschikken samen over een gemeenschappelijke rekening ten gelijke titel van 6.000 €.

  • het terugbetalingsbedrag van persoon A bedraagt: 6.000 € + de helft van 6.000 € = 9.000 €;
  • het terugbetalingsbedrag van persoon B bedraagt: 98.000 € + de helft van 6.000 € = 101.000 € => beperkt tot het plafond van 100.000 €.

Het Garantiefonds betaalt elke titularis van een gemeenschappelijke rekening individueel uit, afhankelijk van de verdeelsleutel. Bijgevolg moet elke titularis van een gemeenschappelijke rekening een bankrekeningnummer doorgeven waarop uitbetaald mag worden.

Het Garantiefonds beschikt over reserves van meer dan 3 miljard euro, aanwendbaar op elk moment. Indien deze reserves onvoldoende zouden blijken, zal de Deposito-en Consignatiekas de nodige fondsen voorschieten.
Naast het Garantiefonds werd, binnen de Deposito-en Consignatiekas, het Resolutiefonds gecreëerd om het in gebreke blijven van een financiële instelling te vermijden. Een preventieve tussenkomst maakt het mogelijk om een tussenkomst van het Garantiefonds te vermijden.

Voor deposito's:

Momenteel bedraagt de uitbetalingstermijn 15 werkdagen. De wetgeving voorziet een progressieve daling om te komen tot een uitbetalingstermijn van 7 werkdagen in 2024.  

Deze stapsgewijze vermindering wordt als volgt bepaald:
a) 15 werkdagen voor de periode vanaf 1 januari 2019 tot en met 31 december 2020;
b) 10 werkdagen voor de periode vanaf 1 januari 2021 tot en met 31 december 2023;
c) 7 werkdagen vanaf 2024.

De wetgeving voorziet echter in de mogelijkheid om de uitbetalingstermijn terug te brengen naar 7 werkdagen vóór 2024.

Voor de levensverzekeringen:

De uitbetalingstermijn van levensverzekeringscontracten bedraagt 3 maanden.
In uitzonderlijke omstandigheden kan het Garantiefonds driemaal een verlenging vragen. Elke verlenging mag niet meer dan 3 maanden zijn. De maximale uitbetalingstermijn bedraagt 12 maanden.

Voor deposito's:

De uitbetalingstermijn kan langer zijn, zonder een periode van 3 maanden te overschrijden wanneer de deposant niet de rechthebbende is .

De uitbetaling kan uitgesteld worden in de volgende gevallen: 

  • indien er geen zekerheid bestaat of een uitbetaling aan de persoon in kwestie wettelijk toegestaan is;
  • indien het desbetreffende deposito deel uitmaakt van een geschil of opgelegde restrictieve maatregelen;
  • indien het betreffende deposito geen enkele bancaire transactie heeft ondergaan de laatste 24 maanden;
  • indien het uit te betalen bedrag betrekking heeft op een deposito die geniet van een tijdelijk verhoogde bescherming;
  • indien het uit te betalen bedrag gefinanceerd wordt door een andere lidstaat van de Europese Economische Ruimte en het Belgisch Garantiestelsel instaat voor de uitbetaling;
  • indien de klant het rekeningnummer waarop de uitbetaling dient te gebeuren niet heeft medegedeeld.  

 

Voor levensverzekeringen:

  • indien er geen zekerheid bestaat of een uitbetaling aan de persoon in kwestie wettelijk toegestaan is;
  • indien de desbetreffende deposito deel uitmaakt van een geschil of opgelegde restrictieve maatregelen;
  • indien de klant het rekeningnummer waarop de uitbetaling dient te gebeuren niet heeft medegedeeld of het vereiste fiscaal attest voor de overdracht van de verzekering niet heeft aangeleverd.

Wat gebeurt er indien bank A in gebreke blijft?

Ingeval bank A in gebreke blijft, worden de schuldbewijzen gedekt door het Garantiefonds. Deze bedragen worden toegevoegd aan de eventueel reeds uitstaande tegoeden bij bank A.

Opgelet: obligaties en andere schuldbewijzen uitgegeven na 2 juli 2014 worden niet meer beschermd door het Garantiefonds.

 Wat gebeurt er ingeval bank B in gebreke blijft?

De schuldbewijzen behoren u toe. Ingeval bank B in gebreke blijft, worden ze terug naar u gestort.

Alle banken werkzaam in België zijn beschermd tot 100.000 € per persoon en per instelling.

Indien uw bank haar maatschappelijke zetel in België heeft, wordt uw bank gedekt door het Belgisch Garantiefonds.

Indien uw bank haar maatschappelijke zetel in een land buiten de Europese Economische Ruimte heeft EN indien door dit land geen bescherming ten minste equivalent aan dat van het Belgisch Garantiefonds wordt aangeboden, wordt uw bank beschermd door het Belgisch Garantiefonds.

Indien de maatschappelijke zetel van uw bank gevestigd is in een land van de Europese Economische Ruimte, geniet uw bank bescherming van het Garantiefonds van het betrokken land. 
Opgelet:  de terugbetaling van de tegoeden zal uitgevoerd worden door het Belgisch Garantiefonds op instructie en na betaling van het garantiefonds van het desbetreffende land.

Indien de maatschappelijke zetel van uw bank gevestigd is in een land buiten de EER en binnen een land waar het garantiestelsel ten minste gelijkwaardig is aan het Belgisch garantiestelsel, wordt uw bank beschermd door het garantiestelsel van het betrokken land.

Zie ledenlijst Belgisch Garantiefonds.

 

Voor deposito's:

Elke persoon die beschikt over beschermde tegoeden:

  • een meerderjarige, minderjarige, onder voogdij of vertegenwoordigd door een derde, privépersoon, ongeacht zijn adres of nationaliteit;
  • een vereniging, beroepsvereniging, stichting of andere groepering van welke aard ook;
  • een onderneming ongeacht haar statuut of grootte.

Voor meer informatie, zie " De bescherming van deposito's ".

Voor levensverzekeringen:

Elke fysieke persoon, vereniging, onderneming die een levensverzekering met gewaarborgd rendement (tak21), onderworpen aan de Belgische wetgeving, heeft afgesloten.

Voor meer informatie, zie " De bescherming van levensverzekeringen ".

Voor de coöperatieve vennootschappen:

Elke natuurlijke persoon die houder is van beschermde aandelen van een coöperatieve vennootschap die erkend is door en lid is van het Garantiefonds.

 

Een individuele ondernemer (ambachtsman, handelaar, vrij beroep, enz.) gebruikt vaak een professionele rekening. Op die manier kan hij een duidelijk onderscheid maken tussen persoonlijke en professionele rekeningen.

  • Indien de ondernemer zijn beroepsactiviteit uitoefent binnen het kader van een rechtspersoonlijkheid, bijvoorbeeld in de hoedanigheid van een (E)BVBA, dan geniet de ondernemer de dekking van het Garantiefonds voor zowel zijn persoonlijke rekeningen als voor zijn professionele rekeningen, beide ten bedrage van 100.000 €;
  • Bij gebrek hieraan kan een ondernemer een tussenkomst van maximaal 100.000 € van het Garantiefonds ontvangen (persoonlijke en professionele rekeningen samengevoegd).

De tegoeden op derdenrekeningen worden beschouwd te behoren tot deze derden, indien zij identificeerbaar zijn. De tegoeden worden verdeeld tussen de derden voor de berekening van de garantie. Elk van de derden zal een beroep kunnen doen op een garantie van 100.000 €.
Indien de derden niet identificeerbaar zijn, worden de fondsen beschouwd als behorend aan de titularis van de rekening, beperkt tot 100.000 €.

  1. deposito's bij een kredietinstelling (zichtrekening, spaarrekening, termijnrekening etc),
  2. op naam gestelde kasbonnen en de gedematerialiseerde en op nominatieve rekeningen geregistreede kasbonnen,
  3. obligaties of andere bankeffecten uitgegeven of gestort voor 2 juli 2014,
  4. beleggingstegoeden (tegoeden van gelden bestemd voor of voortkomend van beleggingsverrichtingen in financiële instrumenten),
  5. levensverzekeringscontracten behorende tot tak 21 met gewaarborgd rendement en onderworpen aan de Belgische wetgeving,
  6. aandelen van erkende coöperatieve vennootschappen naar Belgisch recht..

 

Uitgesloten (omwille van het "professioneel" karakter van de klant of omwille van het intrinsiek karakter van het tegoed):  

Voor financiële instellingen:

  • tegoeden van financiële instellingen (banken, verzekeringen, etc),  
  • tegoeden van de staat en publieke overheden,
  • tegoeden van de bestuurders of commissarissen op rekeningen van de kredietinstelling die in gebreke blijft,
  • tegoeden geviseer door de wetgeving op de strijd tegen terrorisme en witwaspraktijken.

Voor verzekeringsinstellingen:

  • verzekeringscontracten met betrekking tot aanvullende pensioenregelingen (groepsverzekeringen),
  • verzekeringscontracten met betrekking tot aanvullende pensioenregelingen voor zelfstandigen (WAPZ),
  • verzekeringscontracten die niet behoren tot tak 21.

Enerzijds worden uw bankproducten beschermd tot 100.000 € door het depositogarantiestelsel.
Anderzijds worden, in het kader van de bescherming van levensverzekeringsproducten, uw levensverzekeringscontracten beschermd tot het bedrag dat overeenstemt met de berekende afkoopsom van uw contract met een beperking tot 100.000 €.
U kan dus beschikken over twee verschillende garanties.

Nee.

Enkel levensverzekeringscontracten met gewaarborgd kapitaal EN onderworpen aan de Belgische wetgeving, zijn beschermd door het Garantiefonds. Elk land beschikt echter over een eigen wetgeving betreffende de bescherming van levensverzekeringscontracten. Wij raden u aan zich te informeren bij uw verzekeringsinstelling.